¿Cuánto Bitcoin necesitas para jubilarte?
Escribe tus cifras y esta calculadora te dice cuántos BTC necesitas tener hoy, sumados a tu aportación mensual, para cubrir toda tu jubilación. El supuesto de rentabilidad se calcula en vivo sobre el histórico real de precio, nunca a mano.
Tus cifras
Tu resultado
¿Tu plan actual aguanta? —
Prueba de estrés (2018): —
Prueba de estrés (2022): —
Año a año, durante el retiro
En cuanto llegas a la jubilación con tus BTC actuales y tus aportaciones (bajo el supuesto que elegiste), así es cada año de retiro:
| Año | Edad | Rentabilidad supuesta | Gasto nominal | BTC vendidos | Impuesto pagado | BTC restantes |
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| — | ||||||
BTC necesarios según año de jubilación
Mismo gasto, misma aportación y mismo supuesto; solo cambia la edad de jubilación. Tu propia elección aparece resaltada.
| Edad de jubilación | BTC necesarios hoy |
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| — | |
Cómo se calcula
La simulación es año a año. Durante tus años de aportación, tu aportación mensual compra BTC al precio proyectado de ese año; no se vende nada. Desde la jubilación, cada año se vende solo el BTC necesario para cubrir el gasto de ese año (tu importe objetivo, revalorizado con la inflación que elijas) después de impuestos, usando un coste medio ponderado sobre todo lo que has comprado. Es una simplificación: la ley española exige FIFO estricto, cubierto entero en nuestra guía de fiscalidad de Bitcoin en España. El BTC que ya tienes se trata, solo a efectos del coste, como si lo hubieras comprado hoy al precio de hoy, porque la herramienta no puede saber lo que pagaste de verdad por él.
Los supuestos de rentabilidad, y de dónde sale cada cifra
Cinco ventanas históricas fijas (15, 10, 8, 5 y 4 años) dan la rentabilidad anualizada real de Bitcoin (CAGR) hasta hoy: 90,5% a 15 años, 63,9% a 10, 37,9% a 8, 14,4% a 5 y 44,9% a 4. Elegir una aplica esa misma tasa, sin cambios, a cada año del horizonte: útil para comparar, pero ingenuo en horizontes de décadas, porque asume que Bitcoin crece para siempre al ritmo de un activo joven.
Rentabilidad decreciente asume que los ciclos de 4 años de Bitcoin, anclados a cada halving, siguen decayendo como hasta ahora: 204,1% (2012→2016), 102,0% (2016→2020), 55,8% (2020→2024), un factor de decaimiento medio de 52,4% por ciclo. Desde el último ciclo cerrado, el modelo aplica ese mismo factor una vez por ciclo: 29,2% en 2024→2028, 15,3% en 2028→2032, 8,0% en 2032→2036, y desde 2036→2040 queda fijo en un suelo de inflación más 2 puntos (4,5% con la inflación por defecto del 2,5%).
Ley de potencias: tendencia y suelo
Ley de potencias asume precio(d) = a × db, con d los días desde el bloque génesis de Bitcoin (3 de enero de 2009). a y b se ajustan en vivo, por regresión log-log de mínimos cuadrados, sobre los 5885 días de histórico real de precio hasta hoy: a ≈ 6.15e-17, b ≈ 5,603, con una desviación típica de los residuos en logaritmo de ≈ 0,69. Tendencia es ese ajuste central; Suelo desplaza la misma recta hasta el percentil 5 de esos residuos, una banda inferior conservadora. Como b es menor que el propio exponente del tiempo, la tasa de crecimiento anual implícita se reduce por construcción a medida que la curva envejece, sin suelo explícito. El precio de hoy está un 38,9% por debajo de la recta de tendencia; esta herramienta hace converger esa diferencia a cero de forma lineal en 4 años, y a partir de ahí sigue la curva. Precios de tendencia ilustrativos: ≈1,28 M € en 2036, ≈7,5 M € en 2046 (variante suelo: ≈559.816,80 € y ≈3,27 M €). Nada de esto es una predicción: es lo que dice una curva de ~15 años si mantiene su forma.
Combinado (el que viene por defecto)
Combinado, elegido por defecto, toma la media geométrica del precio bajo rentabilidad decreciente y del precio bajo la tendencia de la ley de potencias, año a año: precio combinado = √(precio decreciente × precio de tendencia). Es la media geométrica, no una media simple, porque lo que se combina son tasas de crecimiento compuesto, y la media geométrica de dos trayectorias de precio equivale a la media de sus rentabilidades logarítmicas. La ponderación 50/50 es una elección editorial nuestra, no una cifra derivada. Como los dos modelos son tasas porcentuales año a año, la trayectoria combinada también alimenta la prueba de estrés: al sustituir los primeros años de retiro por la secuencia real de 2018 o 2022, el modelo retoma su misma tasa aplicada al precio que el desplome haya dejado.
Personalizada te deja escribir tu propia tasa anual fija, aplicada igual que las ventanas fijas.
¿Es siquiera posible el supuesto? La comprobación de cordura
Todo supuesto implica un precio de Bitcoin al final de tu horizonte, y multiplicarlo por 21 millones (el supply máximo) da una capitalización implícita. Para comparar una cifra a décadas vista con algo fechado hoy, esta herramienta deflacta esa capitalización con tu propia inflación antes de compararla contra la riqueza total de los hogares del mundo: 471 billones $ a fecha de 2024, sobre los 56 mercados que cubren más del 92% de la riqueza mundial, según el UBS Global Wealth Report 2025. Si la capitalización implícita, ya en dinero de hoy, supera esa cifra, el supuesto es aritméticamente imposible: significaría que Bitcoin solo vale más que todo lo demás del planeta junto. Con el supuesto combinado, la comprobación se hace contra las tres trayectorias y dice cuál, si alguna, la rompe.
La prueba de estrés: ¿y si el desplome llega el primer día de tu retiro?
Un supuesto de rentabilidad reparte todo en una tasa media y esconde el riesgo de secuencia: un desplome justo cuando empiezas a vender obliga a vender muchos más BTC a precio hundido que la misma media repartida por igual. Esta herramienta sustituye los cuatro primeros años de retiro por lo que el precio de Bitcoin hizo de verdad desde 2018 (-72,9%, 91,8%, 304,3%, 59,6%) o desde 2022 (-64,3%, 155,6%, 121,1%, -6,3%), y retoma el supuesto elegido desde el quinto año. En las dos secuencias reales, los años de desplome fueron seguidos de rebotes fuertes: el total a cuatro años puede acabar siendo mayor que el que daría un supuesto plano, así que superar esta prueba puede exigir los mismos BTC o menos, no más. Superarla no dice nada sobre una caída lenta y sostenida, en vez de un desplome con rebote.
Un ejemplo resuelto completo
Alguien de 40 años hoy, que se jubila a los 60 (20 años de aportación), planea 25 años de retiro, gasta 30.000,00 € al año en dinero de hoy, ya tiene 0,50 BTC y aporta 300,00 € al mes, con una inflación del 2,5% y pagando impuestos españoles al vender, necesita 0,2085 BTC hoy bajo el supuesto combinado por defecto (calculado en vivo a fecha de 27 de septiembre de 2026): entre 0 BTC (tus aportaciones ya bastan) en el extremo optimista de la ley de potencias y 2,2294 BTC en el extremo conservador de la rentabilidad decreciente. Esa cifra es menos que los 0,50 BTC y la aportación mensual que ya tiene este ejemplo, que cubren de sobra los 25 años completos de retiro. Si en vez del supuesto le tocara de verdad la secuencia real del desplome de 2018 justo al jubilarse, esa misma cifra sigue aguantando los 25 años completos.
Herramientas y lecturas relacionadas
Esta calculadora responde una pregunta concreta y estrecha. Para el marco completo:
- Bitcoin como plan de jubilación en España: el marco que esta herramienta pone en cifras
- ¿Cuánto valdría hoy una compra pasada de Bitcoin?
- Fiscalidad de Bitcoin en España: qué se paga de verdad, entera
- Compara el precio de este ciclo contra los tres anteriores
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⚠ Una simulación sobre supuestos que tú eliges: no es una predicción ni asesoramiento financiero, fiscal ni de jubilación.
Última actualización: 27 de septiembre de 2026